在金融監管與銀行風險評估領域，有一套被廣泛采用的評估體系，被稱為“駱駝評級法”。這一方法不僅為金融機構提供了清晰的風險管理框架，也為監管機構在進行系統性風險評估時提供了重要的參考依據。
駱駝評級法，英文名為CAMELS，其名稱來源于五個關鍵指標的首字母縮寫：Capital（資本）、Assets（資產）、Management（管理）、Earnings（收益）、Liquidity（流動性）。后來，為了更全面地反映銀行的運營狀況，又加入了“S”——Sensitivity（對市場變化的敏感性），從而形成了完整的CAMELS模型。
該評級體系最初由美國聯邦金融機構檢查委員會（FFIEC）制定，旨在通過對銀行各項核心指標的綜合評估，判斷其穩健性和抗風險能力。CAMELS評級通常分為1到5級，其中1級表示表現最佳，5級則意味著存在嚴重問題，可能面臨倒閉風險。
在實際應用中，CAMELS評級法通過定量和定性相結合的方式，對銀行進行全面分析。例如，在“資本”方面，會考察銀行的資本充足率、資本結構等；在“資產”部分，則關注貸款質量、不良資產比例等；而“管理”則涉及管理層的能力、內部控制系統是否健全等。
此外，CAMELS評級法還強調了對銀行整體經營狀況的動態監控。它不僅適用于大型商業銀行，也適用于中小型金融機構，具有較強的適應性和實用性。
盡管CAMELS評級法在實踐中取得了良好的效果，但也有其局限性。例如，它主要依賴于歷史數據和財務報表，對于一些新興風險或非財務因素的考量相對不足。因此，在實際操作中，監管機構往往還會結合其他評估工具和方法，以形成更為全面的風險評估體系。
總的來說，駱駝評級法作為一項成熟的風險評估工具，為金融系統的穩定運行提供了重要保障。隨著金融市場的不斷發展，CAMELS評級法也在不斷完善和優化，以更好地應對日益復雜的金融環境。
